Economia

O fim dos BANCOS como os conhecemos



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As chamadas CBDCs (central bank digital currencies), moedas digitais de bancos centrais, podem alterar radicalmente a forma como os bancos operam, tendo consequências no nível de depósitos e na intermediação financeira.

Agora o Banco de Compensações Internacionais da Basileia está entrando em cena e propondo modelos híbridos, onde os bancos seriam custodiantes das CBDC. Esse arranjo, contudo, não faz sentido e, mesmo nele, os efeitos no sistema bancário não são desprezíveis.

#MoedaDigital #CBDC #PIX
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(0:00) Introdução
(0:28) CBDCs representam a maior ameaça aos bancos
(1:17) Bancos criam moeda ao expandir o crédito
(3:32) Pagamentos finais são feitos com moeda em espécie ou transferência de reservas
(6:37) CBDCs podem drenar reservas dos bancos comerciais
(8:48) Banco da Basileia propõe modelo híbrido para CBDC
(12:54) CBDC custodiada por bancos comerciais não faz sentido
(14:51) Roberto Campos Neto reconhece que CBDC impactaria intermediação financeira
(16:55) Moeda digital de BC pode alterar radicalmente o sistema financeiro
(19:04) Bancos podem ter que pagar juros para atrair depósitos num arranjo com CBDC

Referências utilizadas no vídeo:
https://www.bis.org/publ/arpdf/ar2021e3.htm
https://www.ft.com/content/adc2130e-0f46-4da2-ae3f-3b4b0cacbeda
https://br.investing.com/news/cryptocurrency-news/campos-neto-moeda-digital-precisa-ser-moeda-que-e-extensao-da-fisica-885874
https://www.infomoney.com.br/colunistas/moeda-na-era-digital/por-que-os-bancos-centrais-poderiam-emitir-moedas-digitais/
https://www.centralbanking.com/central-banks/currency/digital-currencies/7848586/carney-warns-cbdc-delays-play-into-hands-of-big-tech

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46 Comentários

  1. Depois todos diziam que eram loucos os primeiros cientistas que diziam que o homem seria escravo das máquinas. Sim já estamos sendo escravos de algoritmos como é na China. Com a digitalização estamos trabalhando para números de um computador. O mundo caminha para a nova ordem mundial , e a perca total da liberdade

  2. Quanta ingenuidade! O Banco Central é o cartel dos banqueiros e, portanto jamais prejudicará os bancos comerciais! A única razão para que haja uma CBDC é acabar com esse famigerado sistema de reservas fracionárias que permite a manipulação da oferta monetária e lucro estratosférico, pois bancos cobram juros por dinheiro que não existe!!! (esqueça a conversa fiada de spread). Mas o cartel jamais tirará o privilégio do banqueiro de criar dinheiro do nada!!! O pix é tudo que os banqueiros precisam para concorrer com criptos e bigtechs!!! Pelo menos no Brasil a CBDC será para inglês ver, pois os banqueiros não vão aceitar ser meros intermediários sendo obrigados a manter 100% de reserva! O correto seria que o Estado tivesse o monopólio da criação de moeda (digital) que seria criada conforme a demanda da economia, mas exclusivamente na forma de investimento público, ou seja, ao invés do banqueiro criar dinheiro do nada… o dinheiro seria criado para atender demandas coletivas (infraestrutura, saúde, educação, etc) e a medida que entrasse em circulação caberia aos bancos atuar como meros intermediários. Assim, a carga tributária seria a ferramenta para queimar o excesso de dinheiro da economia e não essa taxa de juros exorbitante (a maior jabuticaba do Brasil) que efetivamente não controla a inflação, mas inviabiliza investimentos produtivos!

  3. Isso seria maravilhoso, é o fim do sistema bancário fracionária uma das piores invenções já feitas. Acredito que a escola austríaca não gosta disso também. A CBDC vai transformar o dinheiro em uma comódite novamente.

  4. kra, tá muito claro isso. o cash cbdc vai ficar sempre na conta do banco comercial, não vai existir saque. fernando fica falando de saque, mas isso não vai existir. o cash vai ficar sempre na conta do banco até ser utilizado pelo correntista, é assim que vai ser.

  5. BC tomará risco de crédito? A função principal dos bancos jamais será alterada: conceder credito (arcar com o risco do calote e lucrar com isso, se bem sucedido na operação). Cortar a expansão do credito (fator multiplicador) terá o potencial de colapsar a economia.

  6. Se a china está na ponta testando esse plano, então boa coisa não é! Brasil sendo altamente estatista que é, vai pegando onda em meio a esse mar vermelho totalitário… No final tragicamente o indivíduo e a liberdade irão perder e se ferrar.

  7. A dependencia de tecnologias e dependente de servidores e hardware centralizados eh uma forma de oligopolio e burocracia eletronica, etamos trocando 6 por 110b
    Os grandes bancos poderiam se diferenciar oferecendo servico fisico pra quem nao quer depender de um celular funcionando, nao sei vc mas a cada update eu rezo pra continuar funcionado o app, mas ao invez disso estao entrando tudo na onda digital.

  8. Se preparem, o Grafico do dolar ta numa região importante que ja comecou a subir dnv, e pela minha análise, vai subir forte… Essas merda do governo só da mais confirmação disso (baseado em wyckoff schematic analise)

    Ps: talvez tenhamos uma trap de fundo antes da alta, só talvez…

  9. No caso de uma CBDC, os bancos já não são mais necessários nem como intermediadores de crédito, considere um sistema de IA para calcular risco de deficitários. Poderíamos então investir por exemplo 5 mil e esse valor ser emprestado fracionadamente a dezenas de tomadores. A remuneração da minha aplicação é diretamente proporcional ao risco de crédito dos tomadores. Tudo isso orquestrado por blockchain. Será??

  10. Irão forçar as pessoas a usarem apenas o dinheiro digital do governo, onde o mesmo consegue regular no próprio sistema deles o que você pode ou não pode comprar!
    Daqui alguns anos quando existir apenas a CBDC, você não irá mais conseguir comprar OURO ou BITICOIN, o governo irá bloquear esse tipo de transação!

    Fiquem atentos!

  11. Isso que o Roberto Campos Neto falou sobre ser uma extensão da moeda física, é nada menos que um comentário pra desconversar, pra não fazer alardes antes da hora. Ele sabe que os Bancos estão ferrados nessa história, o BC se tornar o Banco que tem o dinheiro digital e pode fazer o relacionamento direito com cliente, é o sonho de qualquer Governo atual, ter todo o poder da moeda centralizado. Engraçado que a população nem vai perceber que esse é o intuito. O objetivo é facilitar o monitoramento, ter dados sobre a riqueza da população, cobrar impostos direito da fonte, você só vai ver os descontos na sua conta no BC, Histórico de Compra e Venda, serão monitorados em tempo real, assim como o PIX já faz hoje, BC sabe tudo que você negociou com PIX, não precisa fazer quebra de sigilo. O PIX só falta lançar App proprio e pronto. Os velhos bancos tem dias contatos quando a moeda digital começar. Só se conseguirem fazer um Lobby absurdo pra que eles continuem existindo, mesmo sem ter como ser rentável. Mas vamos aguardar os próximos capítulos dessa história de moedas Digitais Estatais.

  12. No Kenya eles usam o aplicativo M-pesa.que não precisa nem de banco ou conta bancária.os africanos que não tem instituições financeiras fortes que impedem a transformação digital, descobriram uma forma genial para que se transformem mesmo sendo humildes.

  13. O pior de tudo é saber que até hoje temos corrupção e assaltos aos bancos, deveriam ter extinguindo o papel-moeda. Fazer o devido rastreio de cada centavo digital do dinheiro público, para tanto, basta: API's, IA, Blockchain e outros métodos computacionais, muito melhor do qualquer auditoria. Vamos conversar sobre isso?

  14. Antigamente o incentivo de se deixar dinheiro nos bancos seria a segurança. Com maior garantia pelo CBDC, os bancos vão ter que criar outros incentivos, provavelmente serão através de juros e prêmios.

  15. Se vc optar por ficar com a CBDC, onde vc guardaria? No celular? Em qual wallet? Até determinado valor sim. Mas terá um teto. A partir disso será obrigatório o depósito em uma instituição financeira. Este depósito pode ser remunerado ou não. E os bancos continuariam a intermediação financeira. Um novo mercado de capitais. Surgimento das overdrafts. Uma série de novos modelos de negócios.

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